脉脉涉足消费金融,虽手握优质用户却少了天然的消费场景

掌握了大量具有消费能力的用户数据后,脉脉该思考如何变现了。

近日,36氪记者发现,脉脉APP个人主页的钱包一栏中,上线了“借钱”功能,点击该功能会跳转到“360借条”界面,后者正是360金融的消费贷款产品。目前来看,脉脉正通过为该金融产品导流涉足个人消费金融领域。

脉脉想要做消费金融的生意已经不是一天两天了。早在2016年,脉脉就与芝麻信用展开合作,涉足金融领域,脉脉将其用户的事业信息授权给芝麻信用。在同年10月,脉脉还与借贷宝展开合作,为后者提供职业信息认证,帮助完善风控体系,在借贷宝的入口处,进行授权认证。在2017年,脉脉还与网易考拉展开合作,同样是利用脉脉的用户数据进行认证,以此加强风控、提升借贷额度。除此之外,脉脉还与京东金融开展过合作,涉足金融领域的发展路径与上述一致。

从以上来看,脉脉此前在消费金融领域的试水都只是通过提供职业认证入口,在相关金融产品APP上进行职业认证和授权。在去年,脉脉与京东金融展开合作时,脉脉创始人、CEO林凡就表示,用户职业档案填写越完整,个人影响力越高,对保持良好的京东小白信用分就越有利,与此同时,拥有良好的小白信用分也是在脉脉获取高质量职场人脉的重要资本。

目前脉脉APP个人主页的钱包一栏中,可以与芝麻信用、京东小白信用、甜橙信用、考拉征信、唯品信用等进行绑定。

如果把消费金融分为前端和后端,那么前端就代表着流量和用户。在获客成本越来越高的背景下,脉脉上具有消费能力的优质用户成为了消费金融领域的金矿。据脉脉官网显示,目前脉脉拥有超过5000万的商务精英用户,分别来自北、上、杭、广、深等一线城市和诸多世界500强、中国500强公司,一线城市用户占比高达49%,覆盖包括金融贸易、IT互联网、文化传媒、房地产、医疗、教育百余个行业。

从消费金融的后端来看,有风控、放贷、催收等环节。对于许多金融机构来说,最大的隐患就是对风险的把控。如何完善风控系统,最大化的勾勒出用户的信用体系成为了难题。而脉脉的用户都是基于认证和熟人社交圈子、工作圈子,这些优质的职场数据可以为金融机构提供用户画像,可以全面了解用户的个人信息、工作背景、教育背景等等。

此前脉脉CEO林凡在接受采访时就表示,通过社交网络和个人信息数据的交叉验证,比较容易能够建立出征信模型,在这个模型下,用户的伪造难度要大很多。毕竟脉脉的用户信息进行过认证,基于熟人的社交圈子,信用更有保证。

从以上来看,互金产品选择与脉脉合作是个不错的选择,一方面可以获取优质用户,另一方面脉脉也可以实现多元化的收益,进行变现。不过,有业内人士在接受“新流财经”采访时表示,虽然目前脉脉仅在为金融产品导流,但不排除未来会为更多的信贷产品导流,甚至开发自营个人信贷产品。

互联网企业想要做金融,无非是两大目的。一是通过金融业务直接获得收益,相比其他变现手段,金融的效率最高,收益最多。二是通过做金融的生意来加强自身的业务,基于这种逻辑,最典型的就是电商平台做的分期业务,京东白条、蚂蚁借呗等等,通过做分期的生意可以促进消费,带动商城营收的增长。

相比导流,脉脉做自家的金融产品变现效率更高,毕竟已经拥有大量具有消费能力的用户数据,具有了先天优势。然而脉脉想要做消费金融,光有用户还不够,还需要有消费场景。目前、京东金融基于京东商城、蚂蚁金服基于淘宝,都具有天然的场景连接。左手用户、右手场景。而目前脉脉的优势仅是用户。

除此之外,当脉脉做起了自家的金融产品,也就意味着将与上述合作伙伴进行竞争。届时,面对已经成熟的金融玩家,脉脉又能分到多少市场份额?最后,在“得牌照得天下”的金融领域,脉脉想要做消费金融的生意,还要面临解决牌照的难题,想要自营信贷产品,困难不小。

本文来自36kr,作者:王莹。

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